近日，漢口銀行官網公布的一份《漢口銀行定向發行情況報告書》（以下簡稱“報告”）披露了該行增資擴股的多項具體細節；與此同時，湖北省另一家城商行——湖北銀行的新一輪增資擴股也迎來新進展。事實上，今年以來已有多家農商行、村鎮銀行的增資擴股方案獲得了監管部門同意。
堅實的資本實力是城商行、農商行等中小銀行服務實體經濟的“底氣”。多位受訪業內人士表示，區域性中小銀行增資擴股將有利于夯實資本實力，提升造血能力，增厚風險緩沖墊。同時，也有利于優化股東結構與公司治理機制，提升經營穩健性。
服務實體經濟能力提升
從漢口銀行增資擴股的進度來看，目前，該行已完成約8.74億股股份發行，注冊資本由48.28億元變更為57.01億元，變更登記等手續已辦理完成。
根據漢口銀行披露的報告，此次該行增資擴股，認購對象為湖北省內11家國企，包括武漢城市建設集團有限公司（以下簡稱“武漢城建”）、武漢金融控股（集團）有限公司（以下簡稱“武漢金控”）、武漢國有資本投資運營集團有限公司、武漢高科國有控股集團有限公司、武漢城市發展集團有限公司等。
報告顯示，增資擴股后，漢口銀行前十名股東隨之發生較大變動。其中，該行持股數量及持股比例排名第一位的股東由聯想控股股份有限公司變為武漢金控。同時，武漢城建、武漢恒澤資產經營有限責任公司進入該行前十名股東名單，海南創齊置業有限公司、武商集團股份有限公司退出。
漢口銀行此次發行募集的資金總額為45.86億元，將全部用于補充核心一級資本。此次增資擴股前，截至2024年6月30日，該行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.07%、9.75%、13.29%；在增資擴股后，截至2024年12月31日，該行前述三項資本充足指標數據分別提升至9.29%、10.92%、14.38%。該行表示，此次募集資金有效補充了該行核心一級資本，從而增強該行的風險抵御能力，為業務增長和可持續發展提供有力的資本保障。
記者注意到，湖北省內另一家正處于A股IPO進程中的城商行——湖北銀行也在近日公布了新一輪增資擴股進展。“受新增信貸投放以及其他資產較快增長的影響，我行資本充足率水平有所下降，這是銀行業金融機構業務發展中普遍存在的正常現象。”湖北銀行相關負責人介紹。
湖北銀行表示，目前相關增資擴股方案已獲國家金融監督管理總局核準同意，正在中國證監會注冊審核中。該行與投資者已初步確定股份認購意向，此次增資擴股預計今年6月底前完成，核心一級資本充足率將提高2個百分點左右，服務實體經濟能力提升。
中小銀行仍面臨壓力
從國家金融監督管理總局最新公布的2024年四季度商業銀行主要指標數據來看，截至2024年四季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.74%。城商行、民營銀行、農商行三類銀行的資本充足率分別為12.97%、12.24%、13.48%，和其他類型銀行相比較低。
中國銀行研究院研究員杜陽對《證券日報》記者分析表示：“雖然從靜態指標來看，中小銀行資本充足率良好，且整體處于上升空間，但從動態發展視角，中小銀行仍面臨一定資本補充壓力。一方面，低利率環境下，中小銀行面臨凈息差下行挑戰，通過利潤留存實現內源性資本補充的能力有所下滑；另一方面，受規模較小、市場認可度較低等因素影響，中小銀行通過發行二級資本債、永續債等進行外源性資本補充相對受限。在此背景下，中小銀行增資擴股是緩解中長期資本壓力的重要手段。”
為加大服務實體經濟力度，一些城商行、農商行等中小銀行的資本補充需求依舊強烈。據記者梳理，今年以來，湖北黃梅農村商業銀行、浙江泰順溫銀村鎮銀行、山西盂縣農村商業銀行等多家銀行的定向募股方案獲監管部門同意。去年12月份，上饒銀行第四期增資擴股獲準。
南開大學金融發展研究院院長田利輝認為，基于資本監管要求、業務擴展需求、資產質量壓力緩解和支持實體經濟發展需要等因素，預計今年一些城商行、農商行等中小銀行將繼續面臨較為緊迫的資本補充需求，并且這一過程將伴隨著股權結構調整與優化。
上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛告訴記者，預計2025年中小銀行將繼續通過利潤留存、定向增資擴股、發行專項債券等多種渠道來補充資本，以滿足監管要求、降低風險敞口并支持地方經濟發展。
“資本補充需求之下，需要建立中小銀行多元化資本補充渠道。”杜陽表示，第一，充分發揮地方政府專項債在中小銀行資本補充方面的作用。地方政府專項債補充中小銀行資本金，目前已取得突出效果。未來需要進一步優化和完善地方政府專項債的實施路徑和運作流程，幫助中小銀行真正建立起資本補充的長效機制。第二，要不斷優化中小銀行進行資本補充的市場環境。通過地方政府專項債進行資本補充在一定程度上缺乏可持續性，最終還要通過優化市場環境，提升中小銀行自身的資本補充能力。可以引入更多的投資主體進入該市場，拓寬中小銀行融資渠道。
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