紅星資本局4月19日消息，今年以來，金價不斷上漲。在火熱的行情下，有人開始貸款買金。
紅星資本局咨詢多位貸款買金的投資者，通過向銀行貸款，有人已經(jīng)賺回了需支付給銀行的利息，還有人已經(jīng)開始有盈余。
不過，專家告訴紅星資本局，對于普通投資者而言，貸款買金屬于高風(fēng)險行為，投資者應(yīng)盡量避免使用杠桿工具。律師則提醒，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款買金涉嫌違規(guī)。
有人掙回利息且有盈余
貸款來自銀行、網(wǎng)貸等
李虹（化名）告訴紅星資本局，兩三個月前，她向銀行貸款了10萬元購買黃金，貸款1年，總利息約2000元。之前，她以710元/克、720元/克的價格，分別購入三四十克黃金，過了兩個月，她以750元/克的價格將這些黃金賣出去，大約掙了2500元，已經(jīng)將利息掙了回來。
后來，在金價785元/克的時候，李虹又購入了60克黃金。她說，每次買黃金時都不會滿倉，基本上半倉運行。李虹告訴紅星資本局，當(dāng)金價下跌時，如果覺得虧損就補倉，拉低購入均價。
另一位投資者劉樂（化名）告訴紅星資本局，以前在黃金還是558元/克的時候，她就買了200克黃金，后來家里急用錢，在609元/克的時候賣掉這些黃金，掙了1萬元。
今年金價大漲，她再次購買黃金，總共花費約30萬元，其中17萬元來自銀行貸款，貸款1年，每月需還款500多元。劉樂用這筆錢買了400多克黃金，包括實物黃金和積存金，均價為726元/克。今日金價已經(jīng)來到789元/克，劉樂不僅將利息掙回來，還有一兩萬元的盈余。
對于金價的波動，劉樂并不焦慮，她說自己雖然在清明節(jié)前高價入手，金價在清明節(jié)期間下跌，但是后來又漲回來；而且她并不打算快進(jìn)快出，這些黃金打算在未來留給孩子，因此不考慮漲跌。
對于貸款買金，劉樂并不建議，“首先要考慮如果跌1萬元能不能接受，不建議貸太多款，盡量用自己的閑錢，有家人幫襯也可以。”劉樂說，她家做點小買賣，錢都在貨上，還款壓力并不大，因此才向銀行貸款。劉樂還強調(diào)，雖然自己已經(jīng)掙到錢，但現(xiàn)在為時尚早，“黃金誰也看不透到底漲到多少，跌到多少”。
社交媒體上，網(wǎng)友們將貸款買金形容為“借錢蹦極”。有貸款買金的投資者在社交媒體上記錄，每天起床后第一件事就是看金價的漲跌，其心情隨著金價的起伏而波動。紅星資本局注意到，這些投資者除了向銀行貸款買金，還有人向互聯(lián)網(wǎng)平臺申請網(wǎng)貸，或者使用花唄來買黃金，也有人研究如何使用消費貸買金。
律師：貸款買金涉嫌違規(guī)
多家銀行嚴(yán)禁信貸資金用于理財
對于貸款買金，盤古智庫高級研究員江瀚認(rèn)為其背后存在諸多風(fēng)險。江瀚稱， 黃金價格波動較大，如果投資者在高位買入黃金，而價格隨后大幅下跌，可能導(dǎo)致投資本金虧損，甚至無法覆蓋貸款本息。
江瀚還提到，黃金作為長期投資品種，需要較長時間才能實現(xiàn)盈利，在此期間投資者需要持續(xù)償還貸款本息，一旦現(xiàn)金流出現(xiàn)問題，可能導(dǎo)致債務(wù)危機。他建議投資者應(yīng)充分評估自己的財務(wù)狀況和心理承受能力，避免因短期市場波動而影響正常生活。
河南澤槿律師事務(wù)所主任付建則告訴紅星資本局，貸款買金涉嫌違規(guī)。付建提到，一般情況下，銀行貸來的錢不可以用于購買黃金，多數(shù)銀行在貸款合同中明確禁止資金用于貴金屬投資，若違規(guī)使用可能構(gòu)成違約。
例如招商銀行（600036.SH）推出的個人網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品“閃電貸”，其線上申請頁面提示“貸款資金不可用于購買理財、股票、房產(chǎn)、償還住房抵押貸款、置換存量商業(yè)性個人住房貸款、風(fēng)險投資等用途。”
此外，2022年發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施及時、準(zhǔn)確監(jiān)測和管控信用卡資金實際用途；信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。
江蘇銀行（600919.SH）在3月19日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金不得用于黃金投資領(lǐng)域的公告》強調(diào)，信用卡僅限于持卡人日常消費使用，不得將信用卡資金以任何形式投資于理財領(lǐng)域，包括但不限于黃金等投資性貴金屬、股票、基金等。興業(yè)銀行（601166.SH）此前在3月7日也發(fā)布類似公告。
截至4月18日5時，現(xiàn)貨黃金（XAU）報3327.04美元/盎司，跌0.48%；COMEX黃金報3341.3美元/盎司，跌0.15%。
上海黃金交易所數(shù)據(jù)顯示，4月18日，黃金Au99.99的開盤價為788.50元/克，最高價為790.49元/克，最低價為788元/克，收盤價為788.62元/克。
在零售端，今日周大福（01929.HK）、潮宏基（002345.SZ）、六福珠寶、周六福、周大生（002867.SZ）的首飾金價均為1028元/克，周生生（00116.HK）、老廟黃金的首飾金價為1022元/克，老鳳祥（600612.SH）的首飾金價為1023元/克。
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