風控踩雷、治理“失序”、業績承壓，每一重危機都似一座大山，如何迎難而上，改善業績，成為貴陽銀行領導班子不得不面對的“考題”。
2025年開年，貴陽銀行股份有限公司（下稱“貴陽銀行”）發布相關公告，稱該行首席風險官鄧勇因到齡退休，辭去董事、董事會關聯交易控制委員會委員、首席風險官職務，辭職后不再擔任任何職務。另外，楊軒因工作調動，辭去擬擔任的副行長職務，該辭任自辭職報告送達董事會時生效。
值得注意的是，2019年至2024年上半年，包括董事長、行長等在內，貴陽銀行的董監高人員變動分別為14人、5人、9人、15人、26人和12人，高管更替的節奏相當頻繁。
作為銀行治理重中之重的風控，貴陽銀行卻屢屢“踩雷”，與九州名城、正威系的信貸糾紛的“爆發”，風控“漏洞”被外界所關注。高管頻繁變動，風控屢屢踩雷，貴陽銀行業績失速。自2019年以來營收就一直保持波動下滑的態勢，盈利水平亦在大幅下降。2024年前三季度貴陽銀行營業收入約為109.37億元，同比減少4.4%；歸母凈利潤約為39.70億元，同比減少6.8%，與2019年業績水平相當。往昔輝煌不再，貴陽銀行究竟該如何破局？
針對高管變動、經營業績，內控管理等相關問題，發現網向貴陽銀行發送采訪調研函，截至發稿前，貴陽銀行未就相關問題作出合理解釋。
首席風險官到齡退休 高管頻繁變動
近日，貴陽銀行披露《關于董事、首席風險官辭任的公告》，稱本行董事、首席風險官鄧勇因到退休年齡，已經向董事會提交了辭職報告，一并辭去首席風險官、董事會關聯交易控制委員會委員等職務，辭任生效后，鄧勇將不再擔任貴陽銀行任何職務。
在鄧勇遞交辭職報告的前幾天，2024年12月30日，貴陽銀行也曾發布公告，稱楊軒因工作調動，辭去擬擔任的副行長職務，該辭任自辭職報告送達董事會時生效。據了解，貴陽銀行曾于2024年1月召開董事會，聘任楊軒為貴陽銀行副行長。這也意味著，楊軒未正式上任就已辭職。
除了首席風險官鄧勇退休、楊軒辭職外，近年來貴陽銀行高管變動頻繁。自2018年起，貴陽銀行先后由李忠祥、羅佳玲、夏玉琳、盛軍擔任行長。包括董事長、行長等在內，2019年至2024年上半年，貴陽銀行的董監高人員變動分別為14人、5人、9人、15人、26人和12人。不難看出，該行的董監高近幾年變更十分頻繁。
風控踩雷 16億信貸糾紛勝訴但損失難挽回
首席風險官退休，高管變動頻繁的背后，貴陽銀行的風控管理屢屢踩雷。2024年末，貴陽銀行與正威系之間的16億元訴訟案迎來新進展。
2024年12月19日發布的《貴陽銀行股份有限公司關于訴訟事項進展的公告》顯示，貴陽銀行雙龍航空港支行（以下簡稱“雙龍支行”）與貴州國際商品供應鏈管理有限公司、深圳正威（集團）有限公司（以下分別簡稱“貴州國際”“正威集團”）、王文銀等合同糾紛一審判決結果出爐，雙龍支行勝訴，該案涉及貸款本金、票據墊款本金合計15.84億元。
（公告截圖：貴陽銀行官網）
雖然此次訴訟案取得了階段性勝利，但業內人士表示，由于對方公司可能面臨財務困境等情況，即便勝訴貴陽銀行也可能很難順利收回全部資金。而貴陽銀行亦表示，已嚴格按照《商業銀行金融資產風險分類辦法》要求，將此次訴訟所涉貸款、墊款納入不良，并已對所涉貸款、墊款全額計提資產減值準備。
此外，貴陽銀行去年7月末發布的訴訟事項進展公告顯示，貴陽銀行與貴州九州名城房地產開發有限公司（下稱九州名城）、周韶斌、周偉剛等涉及3.15億元的合同糾紛已完成最終裁定。雖然法院支持了貴陽銀行的大部分訴訟請求，但貴陽市中級人民法院認為，經窮盡財產清查措施，九州名城等暫無財產可供執行。
實際上，近年來，貴陽銀行多次“踩雷”，除正威系、九州名城外，還涉及恒大集團、鎮遠鏢局旅游文化有限公司等相關的貸款糾紛。
內控屢屢踩雷的同時，貴陽銀行股權治理方面也面臨壓力。從前十名股東持股情況來看，持股比例超過5%的股東僅有兩家，其中第一大股東為貴陽市國有資產投資管理公司，持有4.69億股，占比12.82%，股權較為分散。不過值得一提的是，貴陽銀行第一大股東持有的4.69億股份中，有近一半股份處于質押狀態。同時，第四大股東貴陽市工業投資有限公司、第五大股東貴州神奇控股（集團）有限公司，以及第六大貴陽市投資控股集團有限公司持有貴陽銀行的多數股份也顯示質押狀態。另外，遵義市國有資產投融資經營管理有限責任公司在報告期內減持0.72億股，剩余的股份處于凍結狀態。
業績失速 營收凈利倒退五年前
高管頻繁變動、風控連續踩雷的同時，貴陽銀行的業績出現明顯倒退。拉長時間來看，貴陽銀行自2019年以來營收就一直保持波動下滑的態勢，盈利水平亦在大幅下降。
近五年來看，2019年-2023年，貴陽銀行的營收增長率分別為16.0%、9.6%、-6.7%、4.3%、-3.5%，利潤總額的增幅分別是14.6%、6.0%、0.9%、-0.01%、-11.9%。
2024年10月28日，貴陽銀行曾發布2024年三季度業績報告。數據顯示，該行2024年前三季度的營業收入約為109.37億元，同比減少4.4%；歸母凈利潤約為39.70億元，同比減少6.8%；扣非后凈利潤39.40億元，同比減少5.9%。
（主要財務數據：貴陽銀行2024年第三季度報告）
不難發現，貴陽銀行的營收已跌回五年前（即2019年）的水平。數據顯示，貴陽銀行2019年前三季度的營業收入約為108.20億元，同比增長18.6%；歸母凈利潤約為43.06億元，扣非后凈利潤約為42.91億元，均高于2024年前三季度。
業績持續下滑的同時，貴陽銀行資產質量有所改善，2024年三季度末，貴陽銀行的不良貸款率略有下降，降至1.57%。但是，從貸款的五級分類來看，正常類貸款的占比略有下降，較2024年中期下降了0.37個百分點至94.56%。同時，作為不良貸款“后備軍”的關注類貸款余額增長迅速，與2024年中期的117.12億元相比，3個月內就增長了16.19億元。
在上述各種因素的影響下，貴陽銀行在二級市場的股價表現不佳。自2016年上市以來，貴陽銀行的股價幾乎沒有出現過上漲，從最初的21.20元/股一路下跌，截至2025年1月21日收盤，貴陽銀行的股價為5.81元/股，總市值在200億元上下。
（記者 羅雪峰 財經研究員 周子章）
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