監(jiān)管部門多次提及的“完善農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)退出機(jī)制”迎來(lái)突破性進(jìn)展。
近日，金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局印發(fā)《北京地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理綜合考評(píng)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。《辦法》明確，對(duì)考評(píng)結(jié)果為D級(jí)的機(jī)構(gòu)或連續(xù)2次考評(píng)結(jié)果均為C級(jí)的機(jī)構(gòu)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，不再符合農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)條件。
業(yè)內(nèi)人士表示，明確農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)退出機(jī)制具有重大意義，不僅起到明確督促和警示作用，有助于提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)整體質(zhì)量，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，也有助于保障農(nóng)民利益，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好服務(wù)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活。
成績(jī)“不合格”將被淘汰
《辦法》明確，北京地區(qū)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)綜合考評(píng)指標(biāo)體系主要結(jié)合北京市農(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際，包括經(jīng)營(yíng)條件、考核評(píng)分兩大類別，涵蓋農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條件、合規(guī)管理、內(nèi)控管理、經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新五個(gè)指標(biāo)維度，41個(gè)具體指標(biāo)。
其中，經(jīng)營(yíng)條件類指標(biāo)主要評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條件的持續(xù)具備情況，考評(píng)結(jié)果分為通過(guò)、不通過(guò)兩種情形；考核評(píng)分類指標(biāo)主要評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理水平與服務(wù)質(zhì)效，包括內(nèi)控管理、合規(guī)管理、經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新四個(gè)維度，基礎(chǔ)分值為100分。綜合考評(píng)的考評(píng)結(jié)果分為A、B、C、D四個(gè)等級(jí)，分別對(duì)應(yīng)不同的差異化監(jiān)管措施。
具體來(lái)看，對(duì)考評(píng)結(jié)果為A級(jí)的保險(xiǎn)公司，鼓勵(lì)其持續(xù)提升農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平與服務(wù)能力，支持其加強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。對(duì)考評(píng)結(jié)果為B級(jí)的保險(xiǎn)公司，可通過(guò)監(jiān)管談話、下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函等方式，督促其提升內(nèi)部管理水平，補(bǔ)齊短板。對(duì)考評(píng)結(jié)果為C級(jí)的保險(xiǎn)公司，可采取監(jiān)管措施責(zé)令其改正，對(duì)于下一評(píng)估年度考評(píng)結(jié)果仍為C級(jí)的保險(xiǎn)公司，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，其不再符合北京地區(qū)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)條件。對(duì)考評(píng)結(jié)果為D級(jí)的保險(xiǎn)公司，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，其不再符合北京地區(qū)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)條件，并責(zé)令限期改正，在限制改正期間內(nèi)停止接受農(nóng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，將視情采取進(jìn)一步監(jiān)管措施。
“近年來(lái)，農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體越來(lái)越多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，經(jīng)營(yíng)亂象也在各地發(fā)生，北京金融監(jiān)管局完善農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)退出機(jī)制恰逢其時(shí)，此舉有助于打擊農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)不善甚至違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)。另外，綜合考評(píng)結(jié)果為A的險(xiǎn)企也能為同業(yè)樹立榜樣，促進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。”業(yè)內(nèi)人士分析稱。
在此基礎(chǔ)上，《辦法》進(jìn)一步明確，農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)綜合考評(píng)工作原則上每年一次，將對(duì)全部或部分保險(xiǎn)公司上一年度的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行考評(píng)，對(duì)考評(píng)為A級(jí)的保險(xiǎn)公司，可在后續(xù)1個(gè)年度內(nèi)免于參加綜合考評(píng)工作。
嚴(yán)監(jiān)管倒逼農(nóng)險(xiǎn)精細(xì)化、規(guī)范化
“完善農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)退出機(jī)制”由來(lái)已久。早在2020年6月，原銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條件的通知》明確規(guī)定，建立農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的退出機(jī)制。一方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不符合條件經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由原銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，停止接受新業(yè)務(wù)；逾期不改正或造成嚴(yán)重后果的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，可責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。另一方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因自身原因主動(dòng)退出的，應(yīng)向監(jiān)管部門報(bào)告。
某資深農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人分析稱，彼時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)退出的考量，更多只是涉及“農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條件”是否符合以及險(xiǎn)企自愿退出的情形。如今，《辦法》對(duì)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)退出機(jī)制作出了進(jìn)一步的細(xì)化和完善，并且通過(guò)一年一度的考評(píng)，或?qū)⑼苿?dòng)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)退出“常態(tài)化”落地。
“《辦法》的出臺(tái)是積極響應(yīng)前不久金融監(jiān)管總局下發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠等有關(guān)事項(xiàng)的通知》（即‘農(nóng)險(xiǎn)十條’）。”上述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，“農(nóng)險(xiǎn)十條”中提到，保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)適時(shí)對(duì)各層級(jí)保險(xiǎn)公司進(jìn)行綜合考評(píng)，不符合條件經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)的，責(zé)令限期改正，停止接受新業(yè)務(wù)，逾期不改正或造成嚴(yán)重后果的，將依法依規(guī)采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。
值得關(guān)注的是，除了強(qiáng)調(diào)規(guī)范市場(chǎng)秩序、完善退出機(jī)制外，監(jiān)管部門還對(duì)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的承保理賠服務(wù)質(zhì)效提出了更高要求。比如，在強(qiáng)化投保精準(zhǔn)性管理方面，“農(nóng)險(xiǎn)十條”要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)承保信息精準(zhǔn)性管理，對(duì)集體類業(yè)務(wù)和規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體類業(yè)務(wù)分別提出了驗(yàn)標(biāo)要求；在理賠服務(wù)上，還要求各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村、林草等部門應(yīng)及時(shí)更新重要保險(xiǎn)標(biāo)的的損失鑒定技術(shù)規(guī)范，以提高損失確定的公信力；針對(duì)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)常年存在的“應(yīng)收保費(fèi)”頑疾，提出鼓勵(lì)有條件的省份推動(dòng)各省級(jí)財(cái)政部門與保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司結(jié)算模式。
“隨著我國(guó)從農(nóng)險(xiǎn)大國(guó)向農(nóng)險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)，農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)也將告別粗放式階段，精細(xì)化、規(guī)范化發(fā)展是大勢(shì)所趨。”上述負(fù)責(zé)人說(shuō)。（記者 李丹琳）
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